Что такое внимание к этому «красивому числу» неспроста, подтверждают и естественные науки: таково, например, количество позвонков в человеческом позвоночнике, основе нашего тела, и спиралей в ДНК, основе земной жизни вообще. В общем, если процитировать Пушкина, «тридцать лет и три года» – срок очень серьёзный, время подведения итогов и постройки новых перспектив.
Страховому Дому ВСК в феврале 2025 года исполнится 33 года.

- Каковы же итоги этих лет?

- Компания входит в топ-5 страховых компаний.

Она четырежды отмечена благодарностью президента России за большой вклад в развитие страхового дела.

Шесть раз становилась лауреатом национального конкурса «Компания года».
О том, какими ещё достижениями гордятся в компании и чем она может быть полезна конкретно вашему бизнесу, нашему изданию рассказали её вице-президент – руководитель дирекции корпоративного страхования г. Домодедово Алексей Волк и вице-президент – руководитель дирекции корпоративного страхования г. Подольск Инна Пахомова.

– Алексей, куда сегодня направлен вектор развития компании ВСК?

А. В.: – Сегодня он, безусловно, направлен в сторону заботы о клиенте. Такой подход делает наши предложения для клиентов более привлекательными и целостными.

– Инна, поясните, какие это предложения, помимо классических страховых услуг?
И. П.: – Помимо страховых услуг, Страховой Дом ВСК предлагает клиентам – юридическим лицам и другие актуальные сформированные рынком услуги. Например, организацию периодических медицинских осмотров для сотрудников предприятий или предрейсовых осмотров для водителей, а также проведение чекапов, замер уровня стресса сотрудников на предприятии и формирование «Светофора (карты) здоровья предприятия». Также компания предлагает услуги для бизнеса в части ИТ-технологий, а именно – посредством дочерней компании XYZ организовывает интеграцию систем под управлением 1C на предприятии. Данное направление сегодня особенно актуально практически на всех предприятиях в связи с уходом иностранных производителей ПО и прекращением поддержки и обновления. Кроме того, текущие версии 1C для управления различными процессами на предприятии требуют обновления и доработки, т. к. часть из них прекратит свою работу с 2025 и 2026 годов.

Корпоративный Университет ВСК является партнёром в корпоративном обучении для предприятий. Университет ВСК имеет более 75 образовательных программ по таким направлениям, как лидерство и менеджмент, продажи и переговоры, изменения и инновации, коммуникация и публичные выступления. Мероприятия проходят в формате бизнес-симуляций, сессий, тренингов, вебинаров, воркшопов.

– А если вернуться к классическому страхованию, какие его виды популярны у ваших клиентов?
А. В.: – Компания сегодня акцентирует внимание на нескольких актуальных видах страхования для юридических лиц, одним из которых является добровольное медицинское страхование (ДМС).
В настоящее время наблюдается дефицит кадров в различных сферах и отраслях экономики. Количество активных резюме постоянно сокращается. Соотношение предлагаемых и ожидаемых затрат вышло из непродолжительного баланса: зарплатные притязания соискателей вновь оказались выше предложений работодателей. Работодателям всё сложнее удовлетворять лояльность сотрудника к компании, а также снижать текучесть кадров. Существует ряд инструментов для удержания и привлечения кадров, и одним из таких инструментов является ДМС для сотрудников.

Мы понимаем, как важно руководству компаний принимать меры, направленные на защиту сотрудников, и при этом обеспечить им возможность оперативного и качественного получения всех необходимых сервисов и услуг.

Благодаря эффективной работе нашей большой команды, доверию миллионов клиентов, новаторскому подходу к решению задач и внедрению современных технологий Страховой Дом ВСК является одной из крупнейших страховых компаний России и входит в топ-5 ведущих страховщиков страны.

Страховые программы ДМС разработаны с учётом пожеланий и отзывов наших клиентов. Многолетний опыт, знание рынка и индивидуальный подход к решению задач позволяют нам предлагать страховые продукты, подходящие конкретной компании.

Мы гарантируем качественный сервис, внимание специалистов, сопровождение в сложных ситуациях и контроль качества предоставляемых услуг на всех этапах действия договора страхования.

– Услуги по оформлению ДМС-страхования сегодня предлагают многие компании. В чём преимущества ВСК?

И. П.: – Наши преимущества – это:

• круглосуточный медицинский контактный центр с минимальным временем дозвона;
• качественное сопровождение и обслуживание договоров страхования;
• инновационные технологии, такие как HR-портал, личный кабинет застрахованного, мобильное приложение, цифровая клиника.

В рамках ДМС наша компания предоставляет бонусы, такие как телемедицина, онкозащита, второе медицинское мнение, вакцинация от гриппа, программа реабилитационно-восстановительного лечения, организация экстренной медицинской помощи на всей территории РФ, консультации в ведущих научных центрах г. Москвы и г. Санкт-Петербурга.

– Среди услуг, предлагаемых ВСК, одно из важных мест занимает киберстрахование. Термин этот слышали многие, но не все отчётливо представляют себе, что это такое и как работает…

А. В.: – В последние пару лет мы наблюдаем значительный рост киберинцидентов, что способствует росту убытков предприятий всех сфер деятельности. Мошенники начали настоящую охоту на любые слабозащищённые с точки зрения кибербезопасности объекты. В большом количестве случаев им удаётся добиться успеха и нанести ущерб. В общем понимании преступления в информационной сфере настолько разнообразны, что их невозможно классифицировать. Это и взлом систем лояльности, и кража денег со счетов, и даже получение кредитов на лиц, которые совершенно об этом ничего не подозревают до момента звонка из банка с информацией о просроченном платеже. Учитывая многообразие возможных преступлений (страховых случаев), Страховой Дом ВСК формирует программы для страхователей на индивидуальной основе с учётом всех потребностей, видов угроз и рискозащищённости заказчика.

Сам полис и вид страхования являются комбинированием страхования имущества, финансового риска, риска несения ответственности и убытков от перерыва в производстве. Перед нашими андеррайтерами стоит трудная задача, заключающаяся в оценке такого риска, притом что андеррайтер является в первую очередь специалистом по страхованию, а не по кибербезопасности. Проблема усложняется ещё и тем, что не каждый страхователь проводит аудит информационной безопасности или готов предоставить столь чувствительные данные третьим лицам даже при условии подписания соглашения о неразглашении конфиденциальной информации. Да и сами данные аудита разных компаний разнятся в зависимости от компании, его проводящей, или поставленных целей этого аудита. Чтобы уравнять все данные, андеррайтер проводит оценку степени информационной зрелости страхователя, а не систем, установленных для защиты.
Андеррайтеру требуется ответ на вопрос, что компания будет делать, когда что-то произойдёт, как устроены процедуры при чрезвычайных ситуациях, как часто делается бэкап, в какой временной интервал система может быть восстановлена и т. п. Всего порядка шестидесяти вопросов помогают оценить, как быстро и с какими потерями страхователь справится с кибератакой или иным страховым случаем.

В целом механизм действия полиса выглядит следующим образом. Когда на стороне страхователя происходят проблемы, имеющие признаки страхового случая, он обращается к страховщику, который согласовывает привлечение заранее согласованной организации для реагирования на ситуацию. Это происходит быстро, т. к. необходимо оперативно понять, что произошло, как закрыть уязвимость и т. п. После устранения уязвимости нужно ликвидировать последствия: восстановить данные, установить круг пострадавших от их утечки, понять, похищены ли денежные средства и иные финансовые активы. Но самое основное – восстановить обычную деятельность страхователя для уменьшения убытка от перерыва в производстве. Страхование киберрисков – один из немногих видов страхования, где бремя доказательства факта наступления страхового случая не лежит на страхователе, а уже включено (в виде расходов) в сумму страхового возмещения. Дополнительно покрываются вопросы, связанные с устранением выявленных уязвимостей, даже если сам страховой случай ещё не произошёл. Эта часть покрытия аналогична превентивным мероприятиям в имущественных видах страхования.

– В первом полугодии 2024 года в России банкротами признаны 4363 юридических лица, что на 40% больше, чем в 2023 году. В этих условиях крайне актуальным выглядит, например, страхование торговых кредитов.

И. П.: – При этом кредиторам удалось вернуть всего 9,1% задолженности от 1,51 трлн рублей. Самыми успешными в возврате долгов оказались залоговые кредиторы, которые вернули в среднем 25,8% от задолженностей своих дебиторов.

Если ваш бизнес связан с оптовой торговлей, то, вероятно, большую часть продукции вы продаёте на условиях отсрочки платежа. Как правило, большинство покупателей оплачивают счета через 30, 60, 90 дней или более, в зависимости от условий контрактов. Но что, если ваш контрагент окажется в ситуации, когда ему нечем платить своим поставщикам в то время, когда вы ожидаете от него оплаты за очередную поставку? Как это отразится на вашем бизнесе и на кредитоспособности вашей компании?

Неплатежи за поставленные на условиях постоплаты товары или оказанные услуги – явление, довольно распространённое в большинстве секторов оптовой торговли. Несмотря на то, что общедоступной статистики по количеству просрочек не существует, несложно предположить, что в год на российском рынке количество счетов, не оплаченных контрагентами, может исчисляться десятками тысяч. И это только просрочки. Статистика по количеству корпоративных банкротств в России за 2022 год отмечает 9407 случаев банкротства, за 2023 год – 7400 случаев. Практика показывает, что заранее подготовиться к банкротству и тем более неплатежу покупателя, стабильного и «динамично развивающегося» сегодня, к сожалению, невозможно.
Страхование торговых кредитов позволяет избежать проблем!

Если максимально упростить, то страхование торговых кредитов – иногда его ещё называют страхованием дебиторской задолженности – помогает защитить ваш бизнес от убытков, вызванных неплатежами покупателей. Страхование торговых кредитов не только защищает вас в случае выхода контрагента из бизнеса или в периоды, когда он испытывает трудности с оплатой из-за финансовых проблем, но и способно помочь вам избежать такого риска.

– Какие риски покрывает страхование торговых кредитов?

А. В.: – Страхованием покрывается риск длительного неплатежа покупателя, в том числе по причине признания его банкротом. При страховании экспорта в договор страхования может включаться покрытие политических рисков в стране покупателя.

Фактически это страхование поставщика в свою пользу на случай неисполнения покупателем обязательств по оплате с отсрочкой за поставленные товары или оказанные услуги.

– Для каких компаний страхование торговых кредитов актуально?

И. П.: – Прежде всего – для производителей и дистрибьюторов, а также для компаний, регулярно оказывающих своим клиентам услуги на условиях отсрочки оплаты.

– Может ли список покупателей изменяться в течение срока страхования?

А. В.: – Разумеется! На практике это происходит достаточно часто: с кем-то из контрагентов страхователь может перестать сотрудничать, с кем-то – начать работать уже в процессе действия договора страхования. Именно поэтому страхование торговых кредитов многие называют «живым» или «открытым»: взаимодействие между страховой компанией и страхователем не прекращается после заключения договора страхования, а страховое покрытие отражает изменения, происходящие в бизнесе компании.

– Каков в общих чертах принцип действия страхования торговых кредитов?

И. П.: – При обращении за страхованием будущий страхователь заполняет анкету, в которой, помимо общей информации о своей компании, заявляет на страхование всех покупателей, с которыми он работает на условиях отсрочки платежа, с указанием требуемого кредитного лимита по каждому из контрагентов.

Каждого покупателя страховщик детально анализирует и устанавливает на него полный или частичный кредитный лимит, либо при наличии негативной информации отказывает в предоставлении кредитного лимита. Каждое из решений страховой компании может быть полезным для поставщика, о чём мы расскажем ниже.

В течение срока страхования с определённой периодичностью (обычно ежемесячно или ежеквартально) страхователь сообщает страховщику о произведённых отгрузках в форме специальной декларации. Этот механизм важен для учёта расходов компании страхователя на страхование, понимания загруженности кредитных лимитов, отслеживания платёжной дисциплины контрагентов, а также для урегулирования убытков.

Если покупатель не оплатил счёт в срок, зафиксированный в контракте с поставщиком, у компании есть время для того, чтобы уведомить страховщика о возникшей просрочке – обычно этот срок составляет 30 дней. С момента подачи такого уведомления начинает течь «период ожидания», который в ВСК стандартно составляет 180 дней. В течение периода ожидания у сторон при содействии страховой компании есть возможность урегулировать просрочку. В большинстве случаев факт участия страховщика в процессе положительно сказывается на исходе переговоров и урегулировании неплатежа. Если же по истечении периода ожидания стороны не смогли найти решение для погашения покупателем долга, страховщик выплачивает страховое возмещение в установленный договором страхования срок. В случае банкротства покупателя период ожидания не применяется.

Даже если поставка товара произведена в последний день действия страхового покрытия, страховая защита будет действовать до тех пор, пока контрагент не погасит долг либо до выплаты страховщиком страхового возмещения.

– Что такое кредитный лимит?

А. В.: – Кредитный лимит – это максимальная сумма дебиторской задолженности конкретного покупателя. В пределах этой суммы страховщик выплачивает возмещение страхователю в случае неплатежа или банкротства покупателя.

– Каким образом рассчитывается и оплачивается страховая премия (плата за страхование)?

И. П.: – Она обычно рассчитывается как процент (ставка страховой премии) от прогнозируемого торгового оборота поставщика на следующие 12 месяцев с некоторым дисконтом на возможные колебания продаж компании. При этом компания платит только за фактически застрахованный торговый оборот. В течение действия страхования и по мере декларирования страхователем торгового оборота с покупателями, на которых страховщиком установлены кредитные лимиты, происходит исчерпание страховой премии. По окончании периода покрытия производится перерасчёт страховой премии на основании задекларированного оборота.

– Чем ещё страхование торговых кредитов может быть полезным?

А. В.: – Помимо своей непосредственной функции, страхование торговых кредитов на зрелых рынках выполняет роль внешнего элемента риск-менеджмента для клиентов страховой компании. Мнение о финансовом положении вашего контрагента в форме решения страховщика по кредитному лимиту, подкреплённого аргументами профессиональных риск-андеррайтеров страховой компании, может иметь существенное значение при принятии решения о сотрудничестве с данным контрагентом или об условиях такого сотрудничества. Учитывая, что один и тот же покупатель может присутствовать в портфелях нескольких поставщиков, застрахованных страховой компанией, страховщик, как правило, обладает более полной информацией о его финансовом положении, платёжной дисциплине и возможных рисках. Многие компании фиксируют в своих кредитных политиках обязательное наличие договора кредитного страхования.

– Каковы планы компании ВСК на 2025-й – год её 33-летия?

И. П., А. В.: – Все эти годы, с момента основания компании ВСК, мы даём людям уверенность в будущем и делаем их жизнь лучше, выстраиваем долгосрочные и взаимовыгодные отношения с нашими клиентами и партнёрами. Для этого мы будем работать и в этом году, прикладывая все возможные усилия, чтобы защитить вас от рисков. Работая с нами, вы приобретаете надёжного партнёра, с которым станете сильнее и сможете легче добиваться результатов, чувствуя защищённость вашего бизнеса.